Tout savoir sur le bonus-malus automobile

En tant que possesseur d’un véhicule, vous entendez souvent parler de bonus-malus automobile, un système qui influence le montant de votre prime d’assurance. Parfois difficile à comprendre et à maîtriser, cet article a pour objectif de vous aider à y voir plus clair. Découvrez l’essentiel du bonus-malus automobile avec nos experts.

Comprendre le fonctionnement du bonus-malus

Le bonus-malus est avant tout un indicateur servant à évaluer la conduite responsable des automobilistes. En assurant votre voiture, vous êtes soumis à ce système qui va s’évaluer par un coefficient appliqué à votre tarif annuel d’assurance auto. Cela signifie qu’en adoptant une conduite responsable, vous pouvez bénéficier d’une réduction de votre prime annuelle avec un bonus, alors que si vous êtes impliqué dans des accidents responsables ou partagez la responsabilité, votre coefficient augmentera et vous subirez un malus.

Démarrer avec un coefficient neutre

Lorsque vous débutez en tant que conducteur, votre coefficient est égal à 1. Ce chiffre équivaut à être sans expérience, vous allez ensuite évoluer chaque année selon vos comportements au volant. En cas de bonne conduite tout au long de l’année (absence d’accidents responsables), le coefficient diminue et vous bénéficiez ainsi d’une prime d’assurance moins chère.

Les règles du bonus-malus

Pour que votre coefficient puisse évoluer et ainsi impacter le tarif de votre prime annuelle, voici les principes de base :

• Chaque année sans accident responsable : vous gagnez un bonus de -5% sur votre coefficient. Par exemple, si votre coefficient était de 1, il sera alors réduit à 0,95.
• En cas d’accident responsable : votre coefficient est multiplié par 1,25. Si vous étiez à 0,95, vous passerez alors à 1,19.
• Un accident partagé ou non-responsable : votre coefficient ne subit aucun changement.

Ainsi, en fonction de vos comportements au volant, votre coefficient va évoluer entre 0,50 (bonus maximum) et 3,50 (malus maximum). Il est important de noter que chaque assureur applique sa propre grille de tarifs et de bonus-malus qui peut varier selon divers critères tels que l’ancienneté de conduite, la région, etc.

L’influence du bonus-malus sur votre assurance auto

Le principal objectif du système de bonus-malus automobile est donc d’inciter les conducteurs à adopter une conduite responsable afin de bénéficier d’une prime d’assurance moins chère. En effet, plus votre coefficient de bonus-malus est bas, moins vous payez votre assurance auto annuelle. À l’inverse, un coefficient élevé vous coûtera plus cher auprès de votre assureur.

Le calcul du tarif de votre assurance auto

La manière dont le bonus-malus influe sur le montant de votre prime annuelle d’assurance est assez simple à comprendre :

1. Déterminez la cotisation de référence de votre assureur, qui correspond au tarif standard de l’assurance proposée pour un conducteur au coefficient 1.
2. Multipliez cette cotisation par votre coefficient de bonus ou de malus en cours.
3. Appliquez les éventuelles garanties optionnelles à ce montant pour obtenir le montant total de votre prime annuelle d’assurance auto.

Par exemple, si la cotisation de référence de votre assureur est de 800 € et que votre coefficient est de 0,85, votre assurance auto vous coûtera 680 € (sans compter les options).

Comment maîtriser son bonus-malus automobile ?

Pour optimiser un maximum votre niveau de bonus, quelques recommandations de bon sens sont à appliquer :

• Adoptez une conduite responsable : veillez à bien respecter les règles du code de la route et faites preuve de prudence et de courtoisie au volant.
• Respectez les limitations de vitesse : les infractions entraînent le risque d’accident et, par conséquent, le risque de subir une hausse du malus.
• Privilégiez les assistances à la conduite : de nombreux dispositifs d’aide sont disponibles pour limiter les risques d’accident, comme l’aide au stationnement, le régulateur de vitesse ou encore les systèmes anticollision.

Les cas particuliers du bonus-malus automobile

Certaines situations peuvent également influencer le coefficient de bonus-malus :

1. Lors de l’achat d’un nouveau véhicule, même si la prime d’assurance varie selon le type de voiture, le coefficient de bonus-malus reste inchangé tant que vous êtes assuré auprès du même assureur.
2. En cas de changement d’assureur, il est possible de conserver votre historique de conduite et de transférer ainsi votre coefficient vers la nouvelle compagnie. Pensez simplement à demander un relevé d’information à votre ancien assureur.
3. Si vous avez opté pour une couverture « au tiers » et souhaitez passer à une assurance tous risques, votre coefficient ne sera pas affecté par cette modification.

Pour conclure

Vous voilà enfin armés pour mieux appréhender et gérer au mieux votre bonus-malus automobile. Gardez en tête qu’une conduite responsable est la clé pour bénéficier des meilleurs tarifs et garanties d’assurance. Bonne route !